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【多選題】
[1/447]商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。
A.
全覆蓋原則
B.
制衡性原則
C.
審慎性原則
D.
相匹配原則
E.
客觀性原則
參考答案：
A B C D
參考解析：
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則：
（1）全覆蓋原則
（2）制衡性原則
（3）審慎性原則
（4）相匹配原則
（1）全覆蓋原則
（2）制衡性原則
（3）審慎性原則
（4）相匹配原則
【多選題】
[2/447]1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布了《內(nèi)部控制——整體框架》，該文件提出了內(nèi)部控制的五個要素包括（）。
A.
控制環(huán)境
B.
風(fēng)險評估
C.
控制活動
D.
信息與溝通
E.
內(nèi)部監(jiān)督
參考答案：
A B C D E
參考解析：
1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會(COSO)發(fā)布了《內(nèi)部控
制——整體框架》，該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效
果和效率以及相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評
估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。
制——整體框架》，該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效
果和效率以及相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評
估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。
【單選題】
[3/447]財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。
A.
催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識
B.
節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本
C.
降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險
D.
防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險
參考答案：
C
參考解析：
財務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個方面：
(1)催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識。
(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。
(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險。
(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。
(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。
(1)催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識。
(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。
(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險。
(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。
(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。
【判斷題】
[4/447]內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間資金縱向流動的價格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金橫向...
A.
正確
B.
錯誤
參考答案：
B
參考解析：
內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)
構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金縱向流
動的價格。
構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金縱向流
動的價格。
【單選題】
[5/447]流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。
A.
最大十戶存款比例
B.
核心負(fù)債比例
C.
存貸比
D.
最大十家同業(yè)融入比例
參考答案：
A
參考解析：
流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。
【多選題】
[6/447]下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。
A.
風(fēng)險管理體系
B.
資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率
C.
信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法
D.
內(nèi)部資本充足評估方法
E.
薪酬的定性信息
參考答案：
A B C D E
參考解析：
商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：風(fēng)險管理體系
(包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險及其他重要風(fēng)險的管理目標(biāo)、政策、流程
以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率；
信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法，風(fēng)險計量體系的重大變更，以及相應(yīng)的資本要
求變化；信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他重要風(fēng)險暴露和評估的定性和定量信息；內(nèi)
部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關(guān)因素：薪酬的定性信息和相關(guān)定量信息。
(包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險及其他重要風(fēng)險的管理目標(biāo)、政策、流程
以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率；
信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法，風(fēng)險計量體系的重大變更，以及相應(yīng)的資本要
求變化；信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他重要風(fēng)險暴露和評估的定性和定量信息；內(nèi)
部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關(guān)因素：薪酬的定性信息和相關(guān)定量信息。
【判斷題】
[7/447]銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號與已簽訂的協(xié)議不一致，這是發(fā)卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險。
A.
正確
B.
錯誤
參考答案：
B
參考解析：
銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號與已簽訂的協(xié)議不一致，是收單
業(yè)務(wù)中的風(fēng)險。
業(yè)務(wù)中的風(fēng)險。
【多選題】
[8/447]互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循的原則有（）。
A.
依法監(jiān)管
B.
適度監(jiān)管
C.
分類監(jiān)管
D.
協(xié)同監(jiān)管
E.
創(chuàng)新監(jiān)管
參考答案：
A B C D E
參考解析：
互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的
原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實監(jiān)管責(zé)任．明確風(fēng)險底線，保護(hù)合
法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。
原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實監(jiān)管責(zé)任．明確風(fēng)險底線，保護(hù)合
法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。
【多選題】
[9/447]2009年至2010年，銀監(jiān)會發(fā)布的貸款新規(guī)包括（）。
A.
《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》
B.
《個人貸款管理暫行辦法》
C.
《項目融資業(yè)務(wù)指引》
D.
《流動資金貸款管理暫行辦法》
E.
《商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引》
參考答案：
A B C D
參考解析：
2009年至2010年，銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款
管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一
個指引”，又稱貸款新規(guī)，初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，形成
了我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排。
管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一
個指引”，又稱貸款新規(guī)，初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，形成
了我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排。
【多選題】
[10/447]以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的有（）。
A.
促進(jìn)社會投資
B.
推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)
C.
實現(xiàn)充分就業(yè)
D.
增加企業(yè)融資渠道
E.
提高經(jīng)濟(jì)效益
參考答案：
A B D
參考解析：
金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進(jìn)社會投資；拉動
產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。
產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。
