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中級銀行從業
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【多選題】
[1/447]商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。
A.
全覆蓋原則
B.
制衡性原則
C.
審慎性原則
D.
相匹配原則
E.
客觀性原則
參考答案：
A B C D
參考解析：
商業銀行內部控制應當遵循的基本原則：
（1）全覆蓋原則
（2）制衡性原則
（3）審慎性原則
（4）相匹配原則
（1）全覆蓋原則
（2）制衡性原則
（3）審慎性原則
（4）相匹配原則
【多選題】
[2/447]1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布了《內部控制——整體框架》，該文件提出了內部控制的五個要素包括（）。
A.
控制環境
B.
風險評估
C.
控制活動
D.
信息與溝通
E.
內部監督
參考答案：
A B C D E
參考解析：
1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會(COSO)發布了《內部控
制——整體框架》，該文件明確了內部控制的三大目標。包括財務報告的可靠性、發展的效
果和效率以及相關法律法規的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環境、風險評
估、控制活動、信息與溝通和內部監督。
制——整體框架》，該文件明確了內部控制的三大目標。包括財務報告的可靠性、發展的效
果和效率以及相關法律法規的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環境、風險評
估、控制活動、信息與溝通和內部監督。
【單選題】
[3/447]財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。
A.
催生了大型企業的財團意識
B.
節省了企業集團的融資成本
C.
降低了企業的系統風險
D.
防控企業集團資金風險
參考答案：
C
參考解析：
財務公司自成立以來，為我國金融發展作出了重大貢獻，突出體現在五個方面：
(1)催生了大型企業的財團意識。
(2)節省了企業集團的融資成本。
(3)防控企業集團資金風險。
(4)促進企業集團的產品銷售。
(5)豐富了金融機構體系。
(1)催生了大型企業的財團意識。
(2)節省了企業集團的融資成本。
(3)防控企業集團資金風險。
(4)促進企業集團的產品銷售。
(5)豐富了金融機構體系。
【判斷題】
[4/447]內部資金轉移價格是指銀行資金在商業銀行內部不同部門、不同產品、不同分支機構之間流動的價格，它可分為不同部門間資金縱向流動的價格和不同分支機構間資金橫向...
A.
正確
B.
錯誤
參考答案：
B
參考解析：
內部資金轉移價格是指銀行資金在商業銀行內部不同部門、不同產品、不同分支機
構之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分支機構間資金縱向流
動的價格。
構之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分支機構間資金縱向流
動的價格。
【單選題】
[5/447]流動性風險監測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。
A.
最大十戶存款比例
B.
核心負債比例
C.
存貸比
D.
最大十家同業融入比例
參考答案：
A
參考解析：
流動性風險監測指標中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。
【多選題】
[6/447]下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內容的有（）。
A.
風險管理體系
B.
資本數量、構成及各級資本充足率
C.
信用風險、市場風險、操作風險的計量方法
D.
內部資本充足評估方法
E.
薪酬的定性信息
參考答案：
A B C D E
參考解析：
商業銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應至少包括以下內容：風險管理體系
(包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及其他重要風險的管理目標、政策、流程
以及組織架構和相關部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數量、構成及各級資本充足率；
信用風險、市場風險、操作風險的計量方法，風險計量體系的重大變更，以及相應的資本要
求變化；信用風險、市場風險、操作風險及其他重要風險暴露和評估的定性和定量信息；內
部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關因素：薪酬的定性信息和相關定量信息。
(包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及其他重要風險的管理目標、政策、流程
以及組織架構和相關部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數量、構成及各級資本充足率；
信用風險、市場風險、操作風險的計量方法，風險計量體系的重大變更，以及相應的資本要
求變化；信用風險、市場風險、操作風險及其他重要風險暴露和評估的定性和定量信息；內
部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關因素：薪酬的定性信息和相關定量信息。
【判斷題】
[7/447]銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協議不一致，這是發卡業務中的風險。
A.
正確
B.
錯誤
參考答案：
B
參考解析：
銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協議不一致，是收單
業務中的風險。
業務中的風險。
【多選題】
[8/447]互聯網金融的監管應遵循的原則有（）。
A.
依法監管
B.
適度監管
C.
分類監管
D.
協同監管
E.
創新監管
參考答案：
A B C D E
參考解析：
互聯網金融的監管遵循“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的
原則，科學合理界定各業態的業務邊界及準入條件，落實監管責任．明確風險底線，保護合
法經營，堅決打擊違法和違規行為。
原則，科學合理界定各業態的業務邊界及準入條件，落實監管責任．明確風險底線，保護合
法經營，堅決打擊違法和違規行為。
【多選題】
[9/447]2009年至2010年，銀監會發布的貸款新規包括（）。
A.
《固定資產貸款管理暫行辦法》
B.
《個人貸款管理暫行辦法》
C.
《項目融資業務指引》
D.
《流動資金貸款管理暫行辦法》
E.
《商業銀行風險管理指引》
參考答案：
A B C D
參考解析：
2009年至2010年，銀監會相繼發布了《固定資產貸款管理暫行辦法》《個人貸款
管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，并稱“三個辦法一
個指引”，又稱貸款新規，初步構建和完善了我國銀行業金融機構的貸款業務監管框架，形成
了我國銀行業貸款風險監管的長期制度安排。
管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，并稱“三個辦法一
個指引”，又稱貸款新規，初步構建和完善了我國銀行業金融機構的貸款業務監管框架，形成
了我國銀行業貸款風險監管的長期制度安排。
【多選題】
[10/447]以下屬于金融租賃行業在發展過程中的功能優勢的有（）。
A.
促進社會投資
B.
推動經濟調整結構
C.
實現充分就業
D.
增加企業融資渠道
E.
提高經濟效益
參考答案：
A B D
參考解析：
金融租賃行業在發展過程中逐步確立了五個方面的功能優勢：促進社會投資；拉動
產品需求；推動經濟調整結構；增加企業融資渠道；平衡國際貿易。
產品需求；推動經濟調整結構；增加企業融資渠道；平衡國際貿易。
